Vous venez d’arriver au Canada et rêvez de devenir propriétaire? Grâce au programme Nouveaux arrivants de la SCHL, c’est possible, même sans historique de crédit. Découvrez toutes les conditions et étapes ici.
C’est quoi le programme "SCHL Nouveaux arrivants"?
Ce programme vise à faciliter l’accès à la propriété pour les résidents permanents ou non permanents qui viennent tout juste de s’installer au Canada. L’objectif, c’est que vous puissiez acheter une maison qui vous convient, même si votre historique de crédit ici est limité.
La SCHL agit comme assureur pour votre prêt hypothécaire, ce qui aide à réduire le risque pour la banque, et donc à vous offrir un meilleur accès au financement.
Qui peut en profiter?
Le programme est accessible aux :
- Résidents permanents : personnes qui ont immigré légalement au Canada mais qui ne sont pas encore citoyens.
- Résidents non permanents : par exemple, ceux qui ont un permis de travail valide.
Important : certaines personnes non canadiennes ne peuvent pas acheter une propriété résidentielle au Canada en vertu de la Loi sur l’interdiction d’achat d’immeubles résidentiels par des non-Canadiens. Il y a toutefois des exemptions, notamment pour les résidents temporaires qui répondent à certains critères.
Quelles sont les conditions à respecter?
1. Pointage de crédit ou preuve de solvabilité
Il faut démontrer que vous êtes un emprunteur fiable. Si vous n’avez pas encore de dossier de crédit canadien, la SCHL acceptera d’autres preuves :
- Rapport de crédit international
- Lettre de recommandation de votre banque dans votre pays d’origine
- Preuves de paiements réguliers : loyer, factures, épargne constante, etc.
2. Mise de fonds minimale
Pour les résidents permanents :
- 1 à 2 logements : 5 % sur la première tranche de 500 000 $ + 10 % sur le reste
- 3 à 4 logements : 10 %
Pour les résidents non permanents : 20 % dans tous les cas.
La mise de fonds peut venir de vos économies, d’un don d’un proche ou de la vente d’un bien immobilier.
Autres critères importants
- Prix d’achat : La maison ne doit pas valoir plus de 1 000 000 $.
- Amortissement : Durée maximale de 25 ans.
- Emplacement : La propriété doit être située au Canada, habitée à l’année et accessible en tout temps.
Ratios d’endettement à respecter
- ABD (amortissement brut de la dette) : max 39 %
- ATD (amortissement total de la dette) : max 44 %
- Calculé avec le plus élevé entre :
- le taux d’intérêt + 2 %, ou
- le taux plancher de 5,25 %
Quel type de logement est admissible?
- Maisons unifamiliales
- Duplex, triplex, quadruplex
- Propriétés occupées par le propriétaire
Options de décaissement du prêt
- Avance unique : si les travaux coûtent ≤ 10 % de la valeur rénovée
- Avances échelonnées : jusqu’à 4 versements si les travaux coûtent > 10 %
En résumé : est-ce que c’est une bonne idée?
Oui! Le programme SCHL Nouveaux arrivants est un excellent tremplin pour accéder à la propriété au Canada. Même si vous êtes nouvel arrivant avec peu d’historique ici, vous pouvez déjà devenir propriétaire de façon responsable, sécuritaire, et bien encadrée.
Liens utiles pour en savoir plus
- SCHL – Nouveaux arrivants (propriétaires)
- SCHL – Produits d’assurance pour professionnels
- Loi sur l’interdiction d’achat pour les non-Canadiens
Tu veux en parler?
Si toi, ou quelqu’un que tu connais, est nouvellement arrivé au Canada et songe à acheter une propriété, écris-moi! Je peux t’aider à évaluer tes options et à comprendre toutes les étapes, sans pression, juste pour te guider.
